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这是老年人的最佳银行 欺诈保护 优惠价格和大量分支机构

发布时间:2019-04-12 15:21:48 来源:

随着美国人口中老年人数量的不断增加,试图拿钱的人数也在不断增加。年龄较大的成年人 - 经过多年储蓄而往往富有而且往往都非常信任陌生人 - 是一些最大的目标。

“随着老年人年龄的增长,他们变得更容易受到影响,”银行账户比较网站DepositAccounts.com的创始编辑Ken Tumin说。“家庭需要为不可避免的诈骗电话或电子邮件做好准备。”

一家金融服务公司TrueLink将老年金融滥用成本每年接近370亿美元。其中包括像庸医投资计划那样的“剥削”损失约170亿美元,身份盗窃和其他欺诈导致的近130亿美元损失,以及护理人员滥用导致的损失略低于70亿美元。

与此同时,银行报告说,大量老客户成了牺牲品。2月份发布的CFPB报告估计,仅在2017年就发生了超过350万起老年人金融滥用案例。自2013年以来,银行向联邦政府提交的可疑金融活动报告数量翻了两番。(此类报告通常但并不总是表明犯罪。)

“以后生活中的金融剥削对老年人及其家人来说是毁灭性的,”EverSafe的联合创始人伊丽莎白·洛威(Elizabeth Loewy)说道,他是一家监控和警告欺诈行为的金融科技解决方案,专注于老龄化问题。“我看到诈骗不只是退休,而是家庭关系 - 并最终影响受害者的长寿。”

当财务欺诈发生时,后果可能是毁灭性的。70至79岁的美国人平均损失的金额:超过45,000美元。CFPB发现,老年人更有可能成为牺牲品,并面临更大的损失,因为骗子是受害者知道的人 - 比如照顾者或家人。

根据美国退休人员协会和CFPB的研究,虽然家庭成员对保护老年人至关重要,但找到合适的银行也会有所作为。“金融机构可以在识别弱势客户和早期不稳定的活动中发挥巨大作用,”Loewy说。

这就是为什么当MONEY开始为老年人选择最好的银行时,我们不仅考虑了费用和利率等财务条款,还研究了哪些机构提供了最佳的欺诈保护。许多银行已开始提供各种不同的老年人保护措施,从培训员工识别财务滥用到使用欺诈检测软件,并向当局报告可疑活动。

为了衡量哪些机构最积极主动地打击金融老年人虐待,MONEY根据CFPB和AARP的建议制定了一份13点的核对清单。关键考虑因素包括银行是否提供适合老年人的服务,帐户提醒,提款限额,监控可疑活动的软件,以及可信第三方查看和帮助监控高级帐户的只读访问权限。

然后,我们使用金融服务咨询公司Novantas的数据检查了每家银行的支票和储蓄账户,包括那些专门针对老年人的账户。最低或最容易免除月费的产品优先考虑,同时还特别关注客户服务和分支机构存在等指标。获奖银行拥有最佳账户选择和各种老年保护服务。

获奖者:道明银行

为什么会赢:我们连续第二年选择道明银行 - 这在很大程度上是因为它在我们的虐待老人保护清单中得分最高。例如,银行允许客户以可读的家庭成员或拥有授权书的朋友提供只读访问权限,允许第二双眼睛监控帐户,这是防止老年人金融滥用的最重要保护措施之一。 AARP和CFPB。该银行还提供针对异常活动或大额提款和教育材料的警报,以帮助老账户持有人了解并防止金融剥削。

除了欺诈保护之外,道明银行在消费者友好方面也享有极好的声誉,从JD Power获得高于平均水平的客户服务评分 - 这对老年人来说是一个很大的优势,因为他们通常更喜欢在传统砖块中亲自进行银行业务。根据GOBankingRates 2019年的一项调查显示,迫击炮。

警告:道明银行几乎全部位于东海岸,因此,如果您居住在该分支网络之外,请考虑在PNC或Chase进行银行业务,这两者在我们对老年人银行业务选择的分析中都值得尊敬。TD的35美元透支费用也高于平均水平。

分支机构:在15个州(Conn。,Del。,Fla。,Maine,Md。,Mass。,NH,NJ,NY,NC,Pa。,RI,SC,Vt。,Va。)的1,200多个分支机构,以及华盛顿特区

值得注意的帐户

TD 60 Plus检查

TD简单节省

荣誉奖:PNC

什么是好的: PNC的分支机构数量是TD Bank的两倍,在19个州和华盛顿特区都有,所以如果你住在中西部,PNC是一个很好的选择。虽然在防欺诈方面与TD不匹配,但该银行确实提供了许多重要功能。除了提供帮助老账户持有人了解金融剥削的教育材料外,PNC的财富管理部门还将为需要帮助管理资金的老客户提供信托服务。还有财务津贴:银行的标准支票账户放弃了7美元的老年人月费,25美元的透支费用远远低于平均水平。

警告:银行不提供对在线帐户的只读访问权限,尽管它会向受信任的联系人发送纸质报表并附有授权书。PNC也没有在其信息文件或账户中标明客户的具体需求(例如听力,愿景或移动性问题)。

荣誉奖:大通

什么是好的:凭借比TD或PNC更多的全国性存在(超过23个州的5,000多个分支机构),Chase是另一家因其针对老年人金融滥用的保护而获得高度评价的银行。该银行显然是提供有关“无能力”计划信息的少数人之一 - 当老年人无法在没有帮助的情况下管理自己的账户时。Chase也以其良好的客户服务而闻名,JD Power得分高于平均水平。

警告:该银行广受欢迎的“全面检查”账户每月收费12美元; 您需要500美元的直接存款或每日500美元的余额才能免除。

方法

根据发行FindABetterBank的银行咨询公司Novantas的确定,MONEY评估了18家规模最大的实体银行 - 分支机构超过1,000家或至少有10个州(或9个州和华盛顿特区)。 com是MONEY在2018年最佳银行排名中的合作伙伴。MONEY在8月和9月独立验证了帐户条款,并在3月份对每位获胜者的信息进行了事实核查。

接受调查的银行包括美国银行,BB&T银行,大通银行,花旗银行,公民银行,汇丰银行,第五银行,第一公民,KeyBank,PNC,Regions Bank,SunTrust,TD Bank,美国银行和富国银行。(西方银行,M&T银行和Woodforest国家银行没有回应MONEY的事实核查请求或有关老年人欺诈保护的问题。)

为了确定哪些银行提供了保护美国老年人的最佳做法,MONEY咨询了CFPB和AARP先前发布的建议指南。然后,MONEY向每家银行发送了一份清单,询问他们是否要求员工接受老年金融欺诈培训,允许客户设置大额提款和可疑活动的警报,向当局报告潜在的欺诈案件,利用软件监控帐户活动 - 如以及提供能够设置对帐户的只读访问权限以及高级同意以在可疑欺诈时向受信任的联系人发出警报。

获胜银行在其老年保护政策方面得分最高,同时还提供易于免收或低费用的支票账户。

梅根莱昂哈特为这个故事做了报道。

月费:10美元,每日250美元余额免除

网络外ATM费用:3美元

透支费:35美元

利息:0.05%

每月费用:5美元,免除62岁及以上的客户

利息:0.05%

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